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保住钱袋才能赚到钱08岁末理财秘笈大PK

发布时间:2020-02-15 18:05:11

保住钱袋才能赚到钱 08岁末理财秘笈大PK

省钱攻略:舍得算计自己

吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。这是老辈人常挂在嘴边的至理名言,这句话到今天仍不落伍,足见其耐用性和实用性。

算计着过日子,不是让大家嚼着窝头,一分钱掰两半地花,那不适应当下的生活状态。现如今,消费领域越来越宽,每个月都会有各种费用花样翻新地考验大家的腰包。可无论你是单身贵族,还是正过着二人世界,或者你已拥有稳定的三口之家,也可能你们家三代同堂谁都不能免俗地背上经济包袱,成为铁杆的房奴、车奴。想想我们所面临的经济形势,还是省省吧。其实,算计自己谁都可以做到。试着做个账本,明细每月花销的来龙去脉;把每月逛街刷卡的次数减半;本着能坐车就不打车,能步行就不坐车的原则,在环保的同时又达到了减肥的目的;把呼朋唤友的外出聚会,部分替换成温馨的家宴;上班路上,可以在你的私家车里捎上几位同路人,省了油钱也方便了别人;喜欢吃的菜自己动手做一做,不必总麻烦饭店大厨

从今天起,改变完全没有计划的日子,好好地算计一下自己吧。你会发现,不仅腰包的银子节省下来,少了入不敷出的尴尬,你还会多了很多理财的选择,更重要的是,你的生活还是一如既往地有滋有味

二人世界做个有存款的月光族

二人世界[省钱攻略]

□本期主角:冯女士一家

□家庭成员:

冯女士,27岁,月收入平均3000元,没有年终奖;

乔先生,28岁,冯女士的爱人,月收入平均4000元,年终奖金近1万元。

两人刚结婚不久,没有孩子,父母身体硬朗,不需要接济,过日子经常会入不敷出,有时还需要向老人伸手要钱。

一出门就想打车

冯女士和乔先生结婚已有半年,从校园爱情走入婚姻的他俩也延续着恋爱时的经济政策,两人的收入支出都是各自为政,一开始双方觉得仍然有恋爱时的感觉,不时相互买点小礼物,给对方一个惊喜。俩人大手大脚的花钱习惯一时难以改变,每月算下来根本没有什么剩余。

冯女士给算了一下每月的基本开销:交通、通讯费每月1200元;水电煤气费200元;餐费2000元(其中很大一部分是花在外出就餐上);宽带与固定费150元;服装和娱乐方面的开销大约得2000元;每月朋友聚会随礼等花费1000元。

我现在一出门就想打车。冯女士说,有时候和丈夫出去吃饭、逛街,经常是一出门就打车,算下来一个月有近千元的交通费,还不如买一辆车。因此俩人有购车计划。

冯女士在媒体工作,丈夫乔先生从事IT行业,身边的朋友们有的已经有了小孩儿,夫妻俩也想要个孩子,可是有了孩子就需要大项开支,夫妻俩想要先攒些钱。

■理财观念:

大手大脚惯了,不知道从哪个方面开始省。

■收入结构:

以工资收入为主,俩人还有1万元基金。

■理财目标

1、克服盲目消费的习惯,将各项消费控制在合理范围之内。

2、两年之内生宝宝。

3、适当的时候实现以车代步。

希望理财师教给夫妻俩一些省钱的方法,可以攒下一些钱买车、生孩子、再做些投资。

[理财诊断书]

不勒紧腰带也能有节余

谈到如何省钱,我们不可能像人们说的那样勒紧腰带不吃不喝、不购物、不买东西,但有些不必要的开销还是可以控制的,也许可以做个有存款的月光族。根据乔先生和冯女士小两口的案例,为他们进行简要的分析及建议。

乔先生和冯女士资产总计10000元,注:自有房产暂不估价。

年度收支情况,俩人年收入300012加上400012,还有1万元;年度总收入合计94000元,年支出合计78600元,家庭储蓄15400元;储蓄率16.38%。

该家庭流动资产仅有1万元基金,资产形式单一,存量较小但无负债,资产质量较优,当前家庭处于家庭生命周期的成长阶段,正处在夫妻个人生涯阶段的建立期,且夫妻二人的年龄不大,随着岁月的成长夫妻二人的知识与工作经验不断积累,经济收入将不断增加,其资产将会越来越壮大。

从收支情况看:当前该家庭储蓄率仅有16.38%,家庭支出偏多。

[消费处方]

月消费控制在收入的一半左右

目前该家庭的首要任务是降低家庭支出,量入为出,日常月支出尽量控制在月收入的1/2左右,即月消费在3500元左右,严格控制不必要的支出。

由于夫妻俩有买车的目标,首先要改掉随手打车的习惯,这样每月交通费可以控制在元;要养成在家吃饭的习惯,这样可以把每月餐费控制在1400元以内;因为有买车和两年内生宝宝的目标,服装娱乐消费应该严格控制在800元以内,朋友聚会、礼尚往来是必不可少的,但也应尽可能控制在800元以内,这样,每月家庭支出合计为3650元。

[投资处方]

用基金定投来钱生钱

1、准备家庭应急准备金。应急准备金至少为3个月的家庭支出,由于该家庭现金比较少,可以办理银行卡以备不时之需。

2、为生小孩准备资金。年终奖10000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益7%,由于预计两年内要小孩

,建议投资期为一年,到期为10700元,作为生小孩时的一次性开支。以后的年终奖可以作为增加家庭开支费用。

3、准备子女的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为18年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有30万的资金做准备。

4、这样每月还剩余2850元,建议可以选择元做基金定投,参加基金定投是一种很好的理财方式,尤其是在目前股市波动幅度较大的情况下,坚持投入,更能显现其低风险高收益的特点。建议定投股票型基金和债券型基金,既分散风险又保证收益。建议资金分配为:30%的债券型基金,预期收益率7%左右;70%的股票型基金,预期收益率15%左右。例:每月750元做债券型基金定投,一年下来能积累9294元左右;每月1650元做股票型基金定投,一年下来积累21219元左右。这样两年下来就能达到6万元以上,建议2年后可以购买10万元左右的经济型轿车。车款可首付6万元,贷款4万元。贷款4年还清,月还款额约1000元。

5、建议购买保险。夫妻还有1万元的基金,如果属于投资风险承受能力偏强型的,建议可以换成股票,可以用投资收入购买保险,两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计每年需花费1200元左右。B03a张璐

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怎么把钱花到刀刃儿上

在日常生活中,你是不是也有这样的感觉:其实也没买什么东西,但是打到工资卡里的钱转瞬即逝。怎样才能做到既省钱又能把钱花到刀刃儿上呢?教你几个小高招。

一、打时间差:

●旅游:最典型的领域是出游,黄金周出游由于和全国人民挤在了一起,耗时耗力还要支付更贵的门票,常常让人苦不堪言,而改变的方式也很简单,利用带薪休假,将假期推迟一到两个礼拜,看到的风景当然就不一样喽!而买折扣机票选择早晚时段乘客较少也相对优惠,至于到钱柜去享受几小时的折扣欢唱,到高档餐厅喝下午茶,换季买衣服,则切切实实是牺牲睡觉时间节省金钱了。

●投基:在时间上做文章的还有选择基金后端收费模式。基金公司推出优惠的目的是防止基金过早赎回,而从投资的角度,你也没必要急着在一年内就把基金赎回来,选择一个基金是对它的运作有信心,只要估计自己的信心可以保持一年,你就可以选择后端收费享受优惠费率了。

二、打批发牌

●团购:个人的力量是有限的而集体的力量是无限的。团购就是打批发牌的最佳体现。一个人侃价没有多少竞争力,但几个人几十个人联合起来侃价就是另外一回事了,这也是大多团购能避开商家直接和厂家谈判的重要原因。小的如家电器材,大的如汽车,都可以在团购中得到更多的价格优惠。其实,其他的一些消费,比如家里装个阳台窗,你不妨也自主联合几个朋友一起谈判,拿个实惠价格呢!

●团游:组团旅游也是妙招之一,同学聚会出游本来就是幸福无比的事情,如果有人有导游证可以凑足15个人出团,不只在机票上享受较低的折扣,还可以节省同学们至少20%的门票费用,这个批发牌就很有诱惑力了。

三、牺牲部分生活舒适度

新节俭主义的前提是不降低生活质量。在这个前提下,适当牺牲一点舒适度,能够节省几张钞票,当然也是可行的事。比如说卡拉OK,晚上黄金时段的消费是全价,而你只要牺牲一下早上睡懒觉的时间,呼朋唤友地在清晨赶到钱柜,价格便只有3折,酣畅淋漓之后,是不是觉得很值得呢?

拼装电脑和品牌电脑的差价则完全是牺牲舒适度换来的。品牌电脑在高价格的同时,几乎提供傻瓜服务,电脑送到家就可以进行常规操作,尤其适合儿童或者初学电脑者使用,而且品牌保修可以让你少了许多担忧。拼装机的这一切就要自主进行了,某种程度上,这也是节省金钱的代价啦!

看电影,虽说电影院的效果好,可是票价也好高,如果家中有不错的音响,其实在家也可以享受到看电影的乐趣,而且没有时间限制。

三口之家省钱妈妈给女儿留出教育资金

三口之家[省钱攻略]

□本期主角:沙女士一家

□家庭成员:

沙女士,43岁,月收入2500元左右;

程先生,45岁,沙女士的爱人,月收入3500元左右;

小程,18岁,沙女士的女儿,在市内某中学读高中。

月收入6000元竟然所剩无几

步入中年,43岁的沙女士却成了狂热的刷卡一族。最近一段时间,每月银行寄来的还款账单告诉沙女士,如果再不省着点花钱,那么接下来的日子将会越过越紧。

[狂爱刷卡]花钱没有节制

沙女士性格开朗,虽然做的是财务工作,但她花钱却向来没有什么计划。除了每月固定的水电煤气费和孩子上学的相关费用外,通常沙女士会把剩下的钱放到家中一个抽屉里,随用随拿。

自从去年年底办了张信用卡,沙女士就迷恋上了刷卡购物,沙女士说,她每个月信用卡消费的额度平均在1500元左右,主要花销在自己和女儿的服装上,特别是给女儿买衣服,她从不吝惜钱,只要是女儿喜欢的名牌服装,她都尽量满足。

[家庭小聚]每月400多元用来打牙祭

周末的时候,沙女士一家三口时不时会出去打牙祭,女儿最爱吃的几个菜我都做不好。沙女士说,女儿学习挺辛苦的,出去吃点她爱吃的也算是给女儿加加油。这样算下来,每月在外面吃饭至少得花去400多元。

平常工作日,沙女士的爱人在单位食堂解决早、午饭,沙女士则要自己订餐,每顿午餐约为元,如果再加上每天给女儿用来吃饭的10元零用钱,算下来,一家人每个月外出吃饭方面的花销大约1000元。算上在家吃饭的费用,沙女士家每月伙食费至少为1500元。

另外,沙女士一家三口喜欢旅游,这方面费用一年至少花去5000元。

[捉襟见肘]最怕突然的红色炸弹

沙女士3年前换了新房子,现在每月要还房贷1500元左右。这样一来,每月6000多元的月收入,基本上所剩无几。他们两口子还有存款9万余元,但将来孩子上大学,这些钱恐怕也是不宽裕的。沙女士现在更怕的是人情往来的花销,今年十一前后,沙女士和爱人就花出去了2000元的礼金。

如果赶上要购置大件商品或者收到个意料之外的红色炸弹,那么两个人一个月的工资钱就有可能不够花了。沙女士有些无奈地对说。

[理财诊断书]

理财顾问:大连银行个人业务部CFP注册理财规划师张伟东

A收支情况诊断:

沙女士夫妇月收入共约6000元,每个月信用卡消费平均在1500元左右,每月伙食费至少为1500元,每月还房贷1500元左右,工资收入基本上所剩无几。可以看出沙女士家庭结余资产较为有限,该家庭目前仅有银行存款,没有投资收益,应想方设法增加投资收益比重。

B家庭资产情况诊断:

从沙女士家庭每月支出的结构来看,没有一个合理的理财规划,家庭支出随意性很大。在资产的配置上,也存在严重的不足。沙女士家庭目前只有银行存款9万元,资产回报率过低,影响家庭资产的增值速度。在当前已进入降息周期的情况下,银行存款会影响到家庭资产的整体收益,也不符合现代社会的投资理财理念;沙女士家庭投资方式单一,没有充分利用基金、债券和银行理财产品等品种。因此,沙女士要对自己财务状况进行整体规划,以达到稳健、高效、增值的理财目标。

[消费处方]

合理规划支出消费

沙女士夫妇两人的月收入6000元,但每个月依然所剩无几,说明他们在消费上存在很大的盲目性。从现在起沙女士每个月要计划好合理支出,除了每月固定的水电煤气费、房贷和孩子上学的相关费用外,其他不必要的消费要控制起来,逐月减少开支。

在合理控制家庭开支方面,理财师作出了如下规划:

1、饮食方面,正常工作日,沙女士一家早午饭花销并不大,但要尽量减少外出就餐的习惯,特别是周末,如果没有特殊情况,应尽量在家做饭,以减少开支。沙女士完全可以自己学会料理女儿喜欢的菜品,这样既保证安全卫生,又让女儿充分享受到妈妈亲手做的可口饭菜带来的家庭温情。这样,沙女士家月均伙食费支出将降至1000元以下。

2、置装方面,应根据实际需要合理降低开支,建议养成有计划的消费习惯,最重要的是沙女士应控制自己的刷卡次数和额度。限定每周只能逛街购物一次,每次消费不超过200元,确定是生活必需品才能买,避免冲动消费买回来些无用的物品。将一家人置装费降到最低水平,提倡旧衣合理搭配,穿出时尚的效果。建议每月一家人置装费最多不超过500元。

3、月度支出中的交通、通讯、水电及物业、日用品等其他必需消费不需作刻意改变。但鉴于考虑女儿未来上学需要控制生活成本,两人在购物、外出等方面的费用会明显减少,建议尽量减少交通费,平日无特殊情况,可以乘坐公交车就不打车,一家人的交通费用控制在最低限度。

4、减少年度旅游支出。考虑到女儿上大学会使家庭财政状况变得紧张,无论从资金还是精力的角度,都不宜再安排长途旅游,可以考虑每半年安排一两次周边地区短途旅行,每次费用控制在500元左右,使全年旅游费降至2400元以下。

5、其他消费如大件商品购买的5000元/年、人情往来5000元/年总体支出不变。

省钱结果:有效地控制消费尺度,沙女士家每月将循序渐进地在伙食费支出上节省约500元,置装费等节省1000元,交通费及旅游支出约节省200元。月可节省1700元。

[投资处方]

应偏重于稳健型投资

除了缩减支出之外,有效配置盈余资产也是十分重要的。理财师开出了投资处方,供沙女士参考。

1、首先应建立家庭应急备用金。根据正常情况,一个家庭只需预留出个月的家庭总支出,即可充分抵御风险,充足的家庭备用金是必不可少的。对沙女士家庭来说,备用金大约需要3万元左右。备用金可以存定期三个月的银行存款,自动转存,既保持良好的流动性,又能获取比银行活期存款高的利息收入。

2、建立家庭资产投资组合。建议将配置家庭应急准备金后剩余的资产,以及家庭年底收入盈余部分,做成一个资产投资组合,进行循环投资,形成兼容风险资产和无风险资产的配置。9万元银行定期存款中的3万元用于补充家庭应急金,其余6万元可以用于稳健的投资,沙女士可以购买国债、银行理财产品、债券型基金等,增加投资收益。

3、家庭保障规划。拥有一个幸福美满的家庭,家庭的保险显得非常重要。目前沙女士家庭中可能只有基本的社保,没有商业保险,在寿险、意外险和医疗险方面存在不足,作为家庭资产的重要累积者,建议沙女士和爱人应适当完善保险结构。

4、子女教育资金规划。目前随着教育费用的不断提高,子女教育费用需求已经成为家庭理财的第一需求。在人民银行第四季度,关于城乡居民储蓄的目的调查中,子女教育费用排在第一位,位列养老和住房之前。沙女士18岁的女儿马上就要进入大学,沙女士目前的主要任务是为女儿准备大学教育金,建议沙女士购买保本保息的银行类理财产品,提高资金的安全性和流动性,避免盲目追求收益率。

5、退休养老金准备。根据已知两人的年龄等情况和假设,将家庭投资的风险承受能力初步确定为稳健型。考虑到沙女士退休时,家庭已经无任何负债,届时只需要生活费用支出即可,但要筹备一部分资金对退休养老金不足进行补充。假设两人每月节省开支1500元,用于定期投资配置型基金,预计8%左右的年化收益率。即150012(1.)/0.08=341415元,这部分的投资收益可以补充养老金的不足。

三代同堂每月省出一个人工资

富日子当穷日子过

三世同堂[省钱攻略]

□本期主角:李女士一家

□家庭成员:

李女士,34岁,在某策划公司工作,月收入2500元;

范先生,35岁,李女士的爱人,在某国企做销售经理,月工资约为4000元,另有部分效益奖金及年终分红,每年约在2万-5万元;

小范:两岁男孩;

负责照顾孩子的是范先生的父母,老两口退休金合计约为3500元。

孩子花去父母一半的工资

生宝宝之前,李女士和爱人的日子过得很潇洒,小宝宝如期而至,但李女士的消费方式并没从以往的方式中抽离出来,只是新增了消费名目给宝宝购置衣物、玩具、生活用品。

孩子是全家人消费的重点

没生孩子之前,李女士花钱方式非常豪放。有了孩子之后,李女士的花销习惯仍没有太大改变,所不同的是,她把家中大部分的收入都花在孩子身上了。给儿子花钱从没觉得心疼。李女士仔细算了一下孩子每月的花销:奶粉三大桶:500余元,宝宝服装:至少300元,玩具:至少150元,书籍、光碟:至少30元,孩子饮食及零食:800元左右,去各公园景点玩的费用等:200元,雇保姆的费用:1000元,粗略算下来,一个小宝宝就花去了将近3000元钱。

老人花钱看似节省实则浪费

虽然老人有退休金,李女士每月还是会给公公婆婆和自己父母各500元零花钱。李女士说,婆婆花钱看上去很计较,但却经常因为贪便宜而变相产生浪费,老人家常常去市场上买回一大堆人家挑剩的小杂鱼和蔬菜,这些菜一家人吃一星期也吃不完,李女士的爱人告诉,老人辛苦买回来的菜,却经常不得不扔掉,他还常常会接到母亲的,让他开车到菜市场去接她,我妈这时候肯定买了很多菜,算下来,花的油钱比省下来的那点菜钱多多了。

前些日子,我公公相中了一个保健床,一张床一万两千多元钱,李女士说,两位老人都非常相信保健品和保健器械等,在这之前,老人已经花了不少冤枉钱了,家里各种保健仪器买来不常用,只是占去了储物柜的空间。

养车费用日益增加

李女士家有一辆捷达轿车,通常每月的费用在1000元以上。自从有了孩子以后,李女士更是每个周末都要带孩子去各公园和景点玩,养车的费用明显比过去增加了不少。李女士说,爱人还时不时地长途开车去亲戚朋友家,应酬的费用每月至少要1500元钱。

李女士家目前有定期存款19万元,这些钱打算留给孩子上学用和应付一些应急的开销。

[理财诊断书]

目前家庭收支勉强平衡

李女士夫妇月收入为6500元,每月基本上全部花光,可以看出李女士家庭结余资产非常有限。该家庭目前仅有银行存款,没有投资收益,应想方设法增加投资收益比重。

李女士家庭如果没有新的收入增加,家庭收支将处于勉强平衡的状态。因此,为改善家庭收支状况,改变无投资的状况,确保未来子女教育等家庭基本资金需求,并实现家庭资产的保值增值,李女士家庭必须改变现有的消费模式,从合理减少家庭开支入手,留存一定比例的月度盈余用以储蓄、投资,实现家庭的中长期理财目标。

[消费处方]

建立一本家庭消费账

李女士要建立一本家庭消费账,对家庭消费情况进行计划和登记,逐月减少开支,最终应将家庭日常开支控制在每月3500元以下。

1、饮食方面,考虑两人工作性质,早饭及午饭可在外就餐,费用控制在早餐人均3元、午餐人均元的范围内,改变在外吃晚餐的习惯,在家做饭陪老人和宝宝共同享用,晚餐合计费用控制在20元以内。这样,月均伙食费支出将降至1200元(以40元/天30天计)。

2、置装方面,应根据实际需要合理降低开支。配合照顾宝宝的需要,限定每周逛街购物一次,宝宝生长发育是非常快的,所以给孩子买衣服应本着舒适但不奢侈的原则,够穿就行,没必要在宝宝还很小的时候购置太多衣物。每次逛街购物不要超过300元,将全家人的置装费控制在每月800元以内。

3、育儿费用。除奶粉和日常饮食外,李女士一家应减少给孩子买零食,养成良好的饮食习惯,同样也可节省一笔开支。玩具则应少而精。另外,考虑到孩子年纪还小,可以减少一些不必要的外出游玩,尽量用短途游来代替长线游。

在日常照顾方面,由于已邀请父母白天监督及帮助照顾宝宝,完全可以用每周请两至三次钟点工的方式来打理家务,这样,费用将节省至少500元。

4、应酬方面。李女士的爱人在应酬方面的成本和费用过高,考虑到此后须在照顾宝宝方面投入大量时间,可以限定每周最多安排一次聚会,消费控制在200元以内,使月均应酬费用降至800元。

5、用拼车的方式节省养车费用。正常工作日,李女士可以在小区里寻找同路人来拼车,这种拼车的方式也可以很大限度减少养车的开销。另外,如没有特殊情况,可减少长途自驾出行,完全可以乘坐长途汽车等交通工具。

6、出游费用。同样考虑到宝宝初生的前几年,无论从资金还是精力的角度,都不宜再安排长途旅游,可以考虑每季度安排一次带宝宝亲近自然、开阔视野的周边地区短途旅行,每次费用控制在500元左右,全年旅游费约为2000元。

7、建议老人改变消费观念,一方面减少给孩子的花费,另一方面不要盲目购买保健仪器及产品。日常菜品应在质优的原则上,保证一至两天食用即可,最重要的是新鲜程度。

节省结果:外出饮食、应酬、育儿花费、保健品、养车费用,都是李女士家庭中有很大水分的消费,挤掉过多水分,粗略计算,李女士家每月至少可以省下2000元左右。

[投资处方]

选择与孩子共同成长的理财产品

1、建立家庭应急备用金。对李女士的家庭来说,备用金大约需要2万元左右,这部分钱最好买一些货币市场基金,既保持良好的流动性,又能获取比银行活期存款高的利息收入。

2、建立金融投资组合。19万元银行定期存款中的2万元用于补充家庭应急金,其余17万元可以用于积极的投资,增加投资收益。如果李女士有自主投资的兴趣,并且有一定的投资知识的话,完全可以在股票、外汇、基金、黄金、企业债等投资产品中进行选择。如果李女士自身没有什么投资经验,那么投资开放式基金也是不错的选择。

金融投资组合比例具体如下:

高风险资产中风险资产无风险资产

投资比例20%40%40%

投资收益10%7%4%

3、加强保险保障。李女士夫妇二人均有基本的社保,但没有商业保险,李女士的先生作为家庭的顶梁柱,是最需要进行保险保障的,建议购买一定的意外伤害和大病保险,这样家庭的抗风险能力会更强;李女士可以买储蓄性质的寿险;孩子可以考虑购买教育投资类保险或教育年金,这样,孩子上中学、大学等时段都会有相应的教育金,投资保险的额度不能超过家庭年收入的10%。

4、子女教育资金规划。子女教育投资是一件时间跨度较长的投资,所以家长应该及早准备,并选择一种能够与孩子一起成长的具有长期投资优势的理财产品。

李女士可以用基金定投方法准备教育金,这种定期定额的平均成本法最能降低投资成本,不但能分散风险,而且获利丰厚。您的孩子今年2岁,距离上大学还需要16年,根据您夫妇的收入,建议你们每年把10000元投资于开放式基金(选择红利再投资),基金收益率按12%考虑,16年后累计教育资金为:10000(1.)/0.12=427416元。当然,你们也可以根据需要调整投资比例。

5、养老金准备。考虑到李女士退休时,家庭无任何负债,届时只需要生活费用支出即可。根据目前的生活费用增长率情况,预计是在4%左右。假设目前您家庭纯生活费用月支出为2500元,二十多年后生活费用月支出会达到6400元左右。考虑退休后平均寿命20年,需要筹集的退休生活费用资金为128万元左右。李女士夫妇应从现在起就应该做好养老资金准备,将17万存款中的6万元用于购买基金。基金收益按年12%预计,投资期限25年。25年后资金预计600001.1225=101.97万。剩下资金缺口可以用退休养老金补充。

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